Составление графика обслуживания долга для различных схем предоставления коммерческого кредита
б) Банк предоставляет отсрочку выплаты основной части долга на 3 года (проценты за кредит необходимо выплачивать ежегодно). Это значит, что в колонке «Выплата основной части долга» будут стоять нули напротив первых трех лет. А в колонках напротив первых трех лет будут стоять одинаковые значения: 10.000.000*8%=800000грн. Конечный и начальный баланс долга впервые три года также будут одинаковы(10.000.000). Далее сумма кредита 10.000.000грн. делим на четыре (оставшиеся количество лет) и записываем это значение в колонку » Выплата основной части долга» (10.000.000/4=2.500000). Затем процедура расчета аналогична процедуре расчета в пункте а) данной задачи.
|
Год |
Начальный баланс |
Годовая выплата |
Выплата основной части долга |
Процентный платеж |
Конечный баланс долга |
|
1 |
10.000.000 |
800000 |
----- |
800000 |
10.000.000 |
|
2 |
10.000.000 |
800000 |
----- |
800000 |
10.000.000 |
|
3 |
10.000.000 |
800000 |
----- |
800000 |
10.000.000 |
|
4 |
10.000.000 |
3.300.000 |
2.500.000 |
800000 |
7.500.000 |
|
5 |
7.500.000 |
3.100.000 |
2.500.000 |
600000 |
5.000.000 |
|
6 |
5.000.000 |
2.900.000 |
2.500.000 |
400000 |
2.500.000 |
|
7 |
2.500.000 |
2.700.000 |
2.500.000 |
200000 |
--- |
Задача 4.1
Банк предоставляет физическому лицу ипотечный кредит в размере 10.000.000грн. под 8% годовых сроком на 7 лет. Составит график обслуживания долга.
Возврат по условию кредита осуществляется равными частями , в которые входят выплата основной части долга и процентов .
Величина равного платежа РМТ определяется с использованием принципа «стоимости денег во времени»
N k 7 7
РМТ= ∑ Р/1/(1+i)= ∑ 10.000.000/1/(1+0.08)= 10.000.000/5.2063=1.920.750 грн.
|
Год |
Начальный баланс |
Годовая выплата |
Выплата основной части долга |
Процентный платеж |
Конечный баланс долга |
|
1 |
10.000.000 |
1.920.750 |
1.120.750 |
800.00 |
8.879.250 |
|
2 |
8.879.250 |
1.920.750 |
1.210.410 |
710.340 |
7.668.840 |
|
3 |
7.668.840 |
1.920.750 |
1.307.243 |
613.507 |
6.361.597 |
|
4 |
6.361.597 |
1.920.750 |
1.411.822 |
508.928 |
4.949.775 |
|
5 |
4.949.775 |
1.920.750 |
1.524.768 |
395.982 |
3.425.007 |
|
6 |
3.425.007 |
1.920.750 |
1.646.749 |
274.001 |
1.778.258 |
|
7 |
1.778.258 |
1.920.750 |
1.778.258 |
274.001 |
---- |